米勒的行銷世界

２２－０１－０１

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台灣Pay欲收編街口支付和LINE Pay，可分從三處收編，一是金融端，二是用戶端，三是扶持第三勢力。
別的不說，光是「紅利轉換」這一塊，各家Pay永遠只能各做各的，沒有誰能跳出來，弄一個讓紅利或消費點數可以互相轉換的大平台，但唯有台灣Pay可以出面來做整合者，建置一個大平台，只要掌握了用戶端，店家自然會買單，就可以輕忽街口支付與LINE Pay的影響勢力了，到時再來談「Pay合」才有話語權。

（圖：台灣Pay要推「QR Code共通標準」...  「台灣Pay官網」）
 

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只有5%市占率的台灣Pay，竟想Pay掉街口支付和LINE Pay

過去兩年，一直有人詬病「台灣Pay」做的「平台夢」太大、太不真實了，以其電子支付的市占率不到5%，卻還想著要做「QR Code支付標準」，不過，如果知道在他背後撐腰的是官方，那或許理解度就不一樣了，看看中國就是這麼幹的，任你財大氣粗、市占寡頭壟斷的騰訊支付（微信支付）和阿里支付（支付寶），遇到官方強要也得低頭，中國已確定今年3月將實施限制微信與支付寶的收款碼應用了。

街口支付和LINE Pay不想被「台灣Pay」Pay（配）掉，原因就是這兩大民營Pay很「靠勢」（有高市佔率撐腰），這個時候，台灣Pay便得要端出實力來，唯有以戰，才能逼使街口支付和LINE Pay乖乖加入「台灣QR Code共通標準」的Pay整合行列。

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Pay不Pay，有關係

三年前，財政部設立了一個「公股事業金融科技研發成果整合平台」，當時即已擬定了台灣Pay「QR Code共通標準」的三階段發展計畫，而該計畫是統由官方色彩強烈的財金公司來主導。

雖然財政部一再表明，「台灣Pay」的立場及角色是要成為中立平台角色，目的是為了確保QR Code支付效率及交易安全，因此前端商戶與消費者還是由各支付業者經營。從業者經營的公正性及效益面來看，台灣Pay QRCode要推「共通支付標準」，確實有利於「不同品牌支付業者互聯互通，可提高行動支付使用率」，也有助於國內支付業者都能公平、自由加入，其立意甚為良好。

但是在現實面，雖然兩年前財金公司即已與主要的支付業者，包括街口支付、歐付寶、橘子支付、簡單支付、國際連等五家電子支付業者，以及悠遊卡、一卡通、icash、有錢卡4家電票公司，共9家完成MOU簽約，但簽訂MOU並不保證日後一定會加入台灣Pay的共通規格。原因很簡單，純為市場考量！

推行共通支付標準的主要關鍵在於，市佔率高的電支、電票業者必須加入並完成QR Code規格的轉換，但這些市佔率高的業者，如果改弦易轍，將自己的QR Code換成台灣Pay的QR Code，那便與自廢武功無異，系統變更需要改動的技術和成本的事小，但棄用自己的QR Code，等於讓多年經營的高市佔瞬間歸零，誰會願意將好不容易打下的市場拱手讓人？因此，LINE Pay一卡通、街口支付這兩家市佔率最高的代表性業者，完全沒有加入QR Code共通標準的急迫性和必要性。

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官方要推，民營不甩。台灣Pay應該怎麼做呢？

米勒幫台灣Pay擬了一套「打通關的策略」！

一語道之，台灣Pay要推「QR Code共通標準」，但街口支付、LINE Pay一卡通等兩大市場支付龍頭沒意願加入"共用QR Code機制整合支付"計畫。原因就在於，財政部推廣「共通支付標準」的訴求點根本就搞錯方向了，不但無法打動這幾家大的電子支付主流業者，反還加深業者疑慮，只有途增阻力而已。

官方想推，民營不甩。那麼，台灣Pay應該怎麼做呢？
台灣Pay欲收編街口支付和LINE Pay，可試試以下三招：
可分從三處收編，一是金融端，二是用戶端，三是扶持第三勢力。

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第一招：打通「第三方支付關卡」，從金融端拉攏用戶端

先丟開一廂情願要向電支業者推銷「QR Code共通標準」的思維，台灣Pay要先做的是「突破第三方支付的關卡」，街口支付與LINE Pay一卡通的強項在使用者眾，這裡的「使用者」指的是用戶端，也就是商家和消費者。

台灣Pay雖在用戶端已失先機，但可以反向從金融端借力使力，畢竟金融端皆受財政部管轄，換言之，金融機構皆可成為台灣Pay的護法，有了這群「金護法」，再灑點銀子做促銷，也能收服民眾使用台灣Pay，可與街口支付和LINE Pay一較高下了，說實在的，台灣Pay如果自己不努力去衝用戶率，只想坐等別人來跟你「Pay合」的春秋大夢，會不會有點懶惰了呢？

前陣子發行振興五倍券之時，原本應是台灣Pay反撲市場的好時機，因為多數民眾都願意為了增加優惠而綁定數位五倍券，如果台灣Pay能借財政部之力，趁五倍券之力，就能好生地操作「從金融端拉攏用戶端」的一招好棋，可惜台灣Pay又再次錯過了。

再回頭看看前陣子，有些銀行在推廣勸誘民眾「數位綁五倍券」到自家銀行時的行銷醜態，部份銀行不願意追加提撥福利給民眾就算了，還用欺騙的方式把「零回饋福利」用話術包裝成「100%回饋」。如果財金公司有先見之識，當初能先規劃以「數位綁五倍券」來藉勢綁定QR Code共通標準的電子支付App推廣的話，相信那一波或許能增加五百萬至千萬會員數呢。

米勒給台灣Pay的第一個戰略建議，就是逆向出擊，可從金融端拉攏用戶端，進而一舉打通「第三方支付的關卡」。

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第二招：建置「轉儲匯」大平台，強壓單Pay功能的私平台

各家的電子支付「Pay」，甭管市佔多高，亦非都可高枕無憂，這些Pay都有個共同的隱患和弱點，由於他們都是各做各的Pay，既是私有的平台，難免流於功能單薄，因為再有豐厚資源，也只能綁定在自家平台上，這樣的話消費者會員的福利自然無法擴至最大，這就是各家Pay的弱點，台灣Pay的第二個戰略即可由此下手，讓自己成為一個大平台，便能強壓單Pay功能的這些私平台。

別的不說，光是「紅利轉換」這一塊，各家Pay永遠只能各做各的，沒有誰能跳出來，弄一個讓紅利或消費點數可以互相轉換的大平台，但唯有台灣Pay可以出面來做整合者，建置一個像這類多功能暨資源集中整合的整合者角色。

一旦台灣Pay建置出這樣子的大平台，不待招手，各家Pay自會主動想進來「Pay合」了。

除了建置「紅利及消費點數」這樣的大平台之外，還有「轉儲匯」的大平台，這些都是消費者所需的強大服務，只要台灣Pay做出來了，自能掌握龐大使用者，而當這樣的平台建置成功，「QR Code支付標準」自然水到渠成（消費只認它），又何必多此一舉招其他電支業者加入行列呢？

只要你的使用者最多、能喚起最多需求，你就自然能夠成為標準建置者！

～以上兩招都是從用戶的需求下手，只要掌握了用戶端，店家自然會買單，就可以輕忽街口支付與LINE Pay的影響勢力了，到時再來談Pay合，才有話語權。

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第三招：協同悠遊卡併肩作戰，一舉衝高簽約店家數

街口支付與LINE Pay的優勢只有一點，就是各自擁有為數不少的簽約店家數，而LINE Pay更與高雄捷運的一卡通結盟，原本一卡通的用戶及發卡數遠不及台北捷運公司的悠遊卡，惟其勝在取得電支（電子支付）執照的時間點早於悠遊卡，但如今金管會已正式核准悠遊卡可以兼營電子支付，所以悠遊卡也已準備好要衝刺電支業務了。

在另一頭，台灣Pay要推的「QR Code共通標準」，這種「掃碼交易」正好與悠遊卡想力推的「夜市付款」利益相符，因此，台灣Pay第三個以戰逼宮的策略，就是要「扶持第三勢力」。

台灣Pay可以協同悠遊卡併肩作戰、或是找全聯合作，因為台灣Pay與這些第三、四家的電支電付業者有共同的利益及敵手，無論悠遊卡或全聯PXPay 的用戶都很可觀，他們缺的只是合作店家數的布局太晚、太弱而已，台灣Pay只需負責出面去補強店家簽約這一塊即可。

憑藉悠遊卡加上全聯（以及更多其他業者）的用戶數，再去推店家的簽約合作便無懸念了，如此便可以一舉衝高簽約店家數，等於也可一舉解除街口支付與LINE Pay的優勢，而且用戶數方面也會登上台灣第一。

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終極大絕招：換手數位發展部，官方軟硬兼施，民間莫敢不從

還有一個終極大絕招，就是傚仿中國，官方強渡關山。

中國人行在去年(2021年)10月13日宣布電子支付系統管理辦法，明訂從明年3月1日起將把「掃碼支付」納入監管，包括微信、支付寶等個人收款碼都不能用於經營性服務。中國官方這項規定，形同強取，以監管為名，一紙行政命令就將微信和支付寶的電子支付收歸國控，日後如要硬推只能使用「中央版的QR Code」那也不意外。

於此同時，我國立法院於上月28日已三讀通過數位發展部組織法及行政院組織法修正案，確定成立「數位發展部」，專責整合電信、資訊、資安、網路與傳播等五大領域。
日後官方如要強推台灣Pay，逼民營企業乖乖就範，只要由數位發展部出面邀請業者來部裡「喝咖啡」，便可名正言順地以「資訊、資安」為由，要求所有電支業者都得無條件配合，加入「QR Code共通標準」，那還不手到擒來？
（延伸閱讀：《要發展國家數位化，只能以「新設一個部」為方法嗎？》https://mtmelove.pixnet.net/blog/post/354515206）

翻開數位發展部的組織規章，下設資通安全署與數位產業署，分責國家資通安全政策規畫與數位經濟發展；還新設國家資通安全委員會，負責研發資通安全科技、協助規畫與推動國家資通安全防護機制等工作。所以，原本屬於經濟部商業司所職掌的第三方支付、電子簽章相關業務，也改撥至數位發展部。
因此，原由財部力推的該項「台灣Pay支付標準」政策，今年也可一併撥交給"數位"發展部，不但更名正言順，也可做為明年新部上路三把火的第一把「"樹威"」之火。

「官山」強渡是好招，當局習用已成癖；
立法政院雙聯手，掃除「民礙」不猶疑。

【發表於：2022/01/05 ───  米勒的行銷世界】